在近期發(fā)布的2024年上半年財(cái)報(bào)中，平安消費(fèi)金融以3.57億元的凈利潤，躋身行業(yè)前五，這一成績標(biāo)志著平安消費(fèi)金融成功邁入行業(yè)前列，成為業(yè)界矚目的焦點(diǎn)。作為平安集團(tuán)的一員，平安消費(fèi)金融如何在競爭激烈的市場中實(shí)現(xiàn)這一突破？為此，我們有幸專訪了平安消費(fèi)金融副總經(jīng)理兼董事會秘書陳立潔，深入探討了其背后的成功秘訣。

陳立潔首先強(qiáng)調(diào)了平安集團(tuán)對平安消費(fèi)金融的大力支持。她表示，平安集團(tuán)在保險(xiǎn)和小額信貸領(lǐng)域的深厚底蘊(yùn)，為平安消費(fèi)金融提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)支持。從業(yè)務(wù)管理到風(fēng)險(xiǎn)防控，平安集團(tuán)為平安消費(fèi)金融提供了全方位的指導(dǎo)，確保了其穩(wěn)健發(fā)展。平安集團(tuán)全面的金融生態(tài)體系也為平安消費(fèi)金融帶來了豐富的場景、渠道、平臺、客戶和流動(dòng)性資源，助力其快速拓展業(yè)務(wù)。

在科技方面，平安集團(tuán)國際領(lǐng)先的科技實(shí)力為平安消費(fèi)金融注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。借助大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，平安消費(fèi)金融不斷提升科技賦能業(yè)務(wù)的力度，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的智能化和自動(dòng)化。通過深度應(yīng)用人臉識別、聲紋識別、AI應(yīng)用等技術(shù)，平安消費(fèi)金融有效防控了風(fēng)險(xiǎn)，提高了放款效率，并優(yōu)化了消費(fèi)信貸服務(wù)體驗(yàn)。

四年來，平安消費(fèi)金融秉承“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的文化理念，立足平安集團(tuán)綜合金融生態(tài)，深耕科技金融、數(shù)字金融、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域。截至2024年6月30日，平安消費(fèi)金融已覆蓋全國31個(gè)省市，累計(jì)發(fā)放消費(fèi)貸款超過1500億元，貸款余額達(dá)到421億元，為超過700萬客戶提供了優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融服務(wù)。

面對行業(yè)競爭，平安消費(fèi)金融采取了差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。陳立潔指出，公司從客群定位、線上線下均衡發(fā)展和金融科技賦能三個(gè)方面制定了差異化的發(fā)展定位。平安消費(fèi)金融致力于彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的空缺，精準(zhǔn)惠及更廣泛的客群。同時(shí)，公司依托平安集團(tuán)資源，專注拓展線上和線下兩個(gè)市場，通過快速穩(wěn)定的風(fēng)控策略迭代，持續(xù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)優(yōu)化。

在金融科技方面，平安消費(fèi)金融通過科技賦能實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的網(wǎng)絡(luò)化、審批決策的自動(dòng)化和借貸服務(wù)的線上化。這不僅提升了金融服務(wù)的可得性，還助力金融服務(wù)觸達(dá)了三線及以下城市的長尾客戶。這一戰(zhàn)略調(diào)整使得平安消費(fèi)金融在市場中脫穎而出。

回顧平安消費(fèi)金融的發(fā)展歷程，陳立潔表示，公司在成立初期曾圍繞線上公開市場獲客和線下消費(fèi)場景合作等領(lǐng)域進(jìn)行了嘗試，但由于流量積累和風(fēng)控能力建設(shè)方面的挑戰(zhàn)，未能取得較大突破。經(jīng)過一段時(shí)間的摸索后，平安消費(fèi)金融重新確定了新的發(fā)展方向，一方面拓展線上優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，提升自身獲客手段、存量經(jīng)營和風(fēng)控能力；另一方面，充分運(yùn)用平安集團(tuán)股東資源，依托集團(tuán)綜合金融生態(tài)，為廣大客戶提供以“分期+循環(huán)”為主要特點(diǎn)的消費(fèi)金融服務(wù)。

這一策略的調(diào)整取得了顯著成效。平安消費(fèi)金融加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)平臺生態(tài)的合作，學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，并深度挖掘股東生態(tài)資源，尋求內(nèi)部生態(tài)內(nèi)可靠的流量。在業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，公司持續(xù)優(yōu)化反詐模型，整體不良率從成立初期的高點(diǎn)下降至2024年6月的1.4%。同時(shí)，公司在2022年初扭虧為盈，并在2023年實(shí)現(xiàn)凈利潤4.9億元。

展望未來，陳立潔認(rèn)為，隨著政策導(dǎo)向鼓勵(lì)促消費(fèi)，消費(fèi)金融行業(yè)在推動(dòng)消費(fèi)復(fù)蘇中將發(fā)揮重要作用。持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過十余年的發(fā)展，已進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展階段，合規(guī)發(fā)展成為主旋律。面對零售業(yè)務(wù)從增量市場進(jìn)入存量競爭的階段，平安消費(fèi)金融將重點(diǎn)把握深耕存量客戶全生命周期價(jià)值、強(qiáng)化系統(tǒng)化自動(dòng)化數(shù)字化風(fēng)控能力以及不斷提升用戶體驗(yàn)和降低各類成本等方面，回歸促消費(fèi)、促發(fā)展的初心和使命。