廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務遭遇瓶頸，用戶增長停滯消費額大幅下滑

近日，廣發(fā)銀行發(fā)布了其2025年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，并披露了2024年的核心財務數(shù)據。數(shù)據顯示，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入687.96億元，歸母凈利潤150.06億元，同比分別下滑0.65%和4.98%。這是廣發(fā)銀行二十年來首次出現(xiàn)營收和凈利潤雙降的情況。

更引人關注的是，廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務似乎也走到了十字路口。根據發(fā)行計劃，截至2024年末，廣發(fā)銀行信用卡持卡客戶數(shù)量為1.18億，與上一年持平，沒有出現(xiàn)增長。這一數(shù)據或許意味著，廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務正面臨客戶增長的難題。

回顧廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務的發(fā)展歷程，自1995年發(fā)行國內第一張真正意義上的國際標準信用卡以來，該行在信用卡領域一直保持著強勁的增長勢頭。特別是在2021年，廣發(fā)銀行信用卡持卡用戶數(shù)成功突破1億大關，成為繼中信銀行之后，國內第二家實現(xiàn)這一里程碑的全國性股份制銀行。然而，自那以后，廣發(fā)銀行的信用卡用戶增長速度明顯放緩，最終在2024年陷入了增長停滯。

值得注意的是，廣發(fā)銀行信用卡用戶增長停滯并非個例，整個信用卡行業(yè)都面臨著類似的挑戰(zhàn)。盡管只有少數(shù)幾家股份制銀行公開了信用卡用戶數(shù)據，但這些數(shù)據普遍顯示出用戶數(shù)量的下降趨勢。信用卡專家指出，這主要是由于市場飽和、競爭加劇以及消費者行為變化等多重因素共同作用的結果。

盡管廣發(fā)銀行的信用卡持卡客戶數(shù)量仍然龐大，但其中不乏“睡眠用戶”。信用卡流通戶數(shù)反映的是在一定時期內活躍使用信用卡的用戶數(shù)量，而廣發(fā)銀行的1.18億持卡客戶中，究竟有多少是活躍用戶，仍是一個未知數(shù)。根據廣發(fā)銀行的規(guī)定，一位用戶最多可持有8張信用卡，這也使得1.18億持卡客戶這一數(shù)據存在一定的“美化”嫌疑。

除了用戶增長停滯外，廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務的消費額也出現(xiàn)了大幅下滑。數(shù)據顯示，2022年至2023年，廣發(fā)銀行信用卡消費額從2.49萬億元減少至2.22萬億元，一年時間減少了約2700億元。這一數(shù)據反映出，廣發(fā)銀行信用卡用戶的消費能力和消費意愿都在下降，對銀行的信用卡業(yè)務構成了嚴峻挑戰(zhàn)。

在業(yè)績大幅下滑的背景下，廣發(fā)銀行也在嘗試通過銀保協(xié)同、信用卡借記卡雙卡聯(lián)動等方式來拓展業(yè)務增量。然而，這些努力似乎并未取得顯著成效。同時，信用卡權益的大幅縮減也加劇了用戶與銀行之間的矛盾。自2024年4月起，廣發(fā)銀行對信用卡權益進行了大幅調整，包括限制機場、高鐵貴賓廳使用、縮減積分權益和消費返現(xiàn)等，引發(fā)了不少用戶的不滿和吐槽。

廣發(fā)銀行信用卡中心領導層的頻繁變動也對該行的信用卡業(yè)務產生了一定影響。近三年來，廣發(fā)銀行信用卡中心已經換了兩次“一把手”，這在一定程度上影響了業(yè)務的連續(xù)性和穩(wěn)定性。新上任的領導層能否帶領廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務走出低谷，仍然是一個未知數(shù)。