近日，中國精算師協(xié)會攜手中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司，聯(lián)合揭曉了我國新能源車險在2024年度的賠付情況。

據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，去年我國保險行業(yè)共承保了3105萬輛新能源汽車，保費收入高達1409億元，為這些車輛提供了總計106萬億元的風險保障。然而，令人矚目的是，盡管保費收入頗豐，但承保業(yè)務(wù)卻連續(xù)虧損，總虧損額達到了57億元。

在承保的車系中，共有2795個車系被納入統(tǒng)計范圍。值得注意的是，有137個車系的賠付率超過了100%，這意味著這些車系的賠付金額已經(jīng)超過了其所收取的保費，且這一數(shù)據(jù)還未將財險公司的日常經(jīng)營管理費用成本納入考量。

從客車角度來看，承保的車系達到了1654個，承保車輛總數(shù)為2982萬輛。其中，承保車輛數(shù)超過1萬輛的車系有301個，而賠付率超過100%的車系則多達99個。這一數(shù)據(jù)揭示了客車領(lǐng)域中，部分車系面臨的高賠付風險。

貨車領(lǐng)域的情況同樣不容樂觀。在承保的1141個貨車車系中，承保車輛總數(shù)為123萬輛。其中，承保車輛數(shù)超過0.5萬輛的車系有55個，而賠付率超過100%的車系則達到了38個。

對于新能源車險賠付率階段性高企的原因，業(yè)內(nèi)專家進行了深入剖析。首先，新能源汽車的維修成本相對較高，這主要得益于其高度的智能化和一體化設(shè)計。一旦智能設(shè)備和配件發(fā)生局部損壞，往往需要成套維修更換，這導致了維修成本的上升。新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)多采用維修授權(quán)模式，維修體系相對封閉，社會化程度低，進一步推高了零配件和維修工時價格。

其次，新能源汽車的出險率也相對較高。由于新能源汽車具有低使用能源成本優(yōu)勢，因此成為營運類車輛的優(yōu)選。數(shù)據(jù)顯示，2024年新能源汽車中營運車占比較燃油車高出10個百分點，使用強度偏大。同時，新能源車主相對年輕，35歲以下車主占比較燃油車高出14個百分點，車主駕齡相對較短。新能源汽車提速快、噪音小，行駛過程中外界不易察覺，這也增加了出險的風險。

再者，部分車險價格與車輛使用性質(zhì)存在錯配現(xiàn)象。例如，兼職網(wǎng)約車按家用車投保、兼職營運貨車按非營運貨車投保等情況時有發(fā)生。然而，非營運車輛保險平均價格僅為營運車輛的一半左右，這導致了保險價格與車輛使用性質(zhì)的不匹配，保費充足度不夠。一些車型在家用車狀態(tài)下，其賠付率本屬于正常水平，但由于這些車型中有不少用于網(wǎng)約車，卻以家用車性質(zhì)投保，交的保費少了，因此整體賠付率高于100%。

最后，部分車險價格與車輛風險也存在不匹配的問題。由于新能源汽車發(fā)展時間短、車型迭代快，保險數(shù)據(jù)積累不足，導致基準費率存在偏差。目前，新能源車險自主定價系數(shù)范圍相對有限，保險公司的調(diào)價空間受限，不能充分反映車輛的真實風險水平。這也是導致新能源車險賠付率高的一個重要原因。