我國(guó)新能源汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域正面臨持續(xù)的承保虧損挑戰(zhàn)。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年度，全國(guó)范圍內(nèi)承保的新能源汽車(chē)數(shù)量達(dá)到3105萬(wàn)輛，保費(fèi)收入總計(jì)1409億元，為車(chē)主提供了高達(dá)106萬(wàn)億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。然而，這一領(lǐng)域的承保虧損卻達(dá)到了57億元，延續(xù)了之前的虧損趨勢(shì)。

面對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)這一“車(chē)主喊貴、險(xiǎn)企喊虧”的悖論，相關(guān)部門(mén)近期聯(lián)手發(fā)布的新政策被視為破解難題的關(guān)鍵。據(jù)悉，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在2024年共承保了2795個(gè)車(chē)系的新能源汽車(chē)，其中賠付率突破100%（未計(jì)入財(cái)險(xiǎn)公司的日常運(yùn)營(yíng)成本）的車(chē)系高達(dá)137個(gè)，顯示出部分車(chē)型的高賠付風(fēng)險(xiǎn)。

具體來(lái)看，客車(chē)領(lǐng)域承保的車(chē)系數(shù)量為1654個(gè)，涉及車(chē)輛2982萬(wàn)輛。其中，承保車(chē)輛數(shù)超過(guò)1萬(wàn)輛的車(chē)系有301個(gè)，賠付率超過(guò)100%的車(chē)系占到99個(gè)。貨車(chē)領(lǐng)域的情況同樣不容樂(lè)觀，承保車(chē)系1141個(gè)，涉及車(chē)輛123萬(wàn)輛，賠付率超標(biāo)的車(chē)系有38個(gè)，占承保車(chē)輛數(shù)超過(guò)0.5萬(wàn)輛車(chē)系的近七成。

值得注意的是，有6個(gè)車(chē)系的新能源客車(chē)和3個(gè)車(chē)系的新能源貨車(chē)的賠付率介于140%至150%之間，更有5個(gè)車(chē)系的新能源客車(chē)和9個(gè)車(chē)系的新能源貨車(chē)的賠付率超過(guò)了150%，顯示出極高的賠付壓力。

對(duì)于新能源汽車(chē)保險(xiǎn)賠付率居高不下的原因，精算師協(xié)會(huì)和中國(guó)銀保信的有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了詳細(xì)分析。首先，新能源汽車(chē)的維修成本較高，由于智能化、一體化程度高，維修往往需要成套更換配件，且維修體系相對(duì)封閉，導(dǎo)致零配件和工時(shí)價(jià)格偏高。其次，新能源汽車(chē)的出險(xiǎn)率較高，這與其作為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛的優(yōu)先選擇、車(chē)主年輕且駕齡較短、車(chē)輛提速快且噪音小等因素有關(guān)。部分車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛使用性質(zhì)存在錯(cuò)配，以及車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)不匹配也是重要原因。

為了破解這一難題，相關(guān)部門(mén)近期出臺(tái)了一系列新政策。金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，旨在通過(guò)合理降低新能源汽車(chē)維修使用成本、創(chuàng)新優(yōu)化新能源車(chē)險(xiǎn)供給等措施，改善新能源車(chē)險(xiǎn)的承保盈利水平。

與此同時(shí)，“車(chē)險(xiǎn)好投保”平臺(tái)也應(yīng)運(yùn)而生，于2025年1月25日正式上線。該平臺(tái)首批接入了10家大中型財(cái)險(xiǎn)公司，為高賠付風(fēng)險(xiǎn)的新能源汽車(chē)提供線上化便利投保窗口，確保新能源車(chē)主能夠順利投保，保險(xiǎn)公司也不得拒保。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，隨著《指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)和“車(chē)險(xiǎn)好投?！逼脚_(tái)的上線，新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)有望迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。一方面，新能源車(chē)自主定價(jià)系數(shù)范圍有望擴(kuò)大，保費(fèi)將更準(zhǔn)確地反映車(chē)輛的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，提升保費(fèi)充足度；另一方面，政策的實(shí)施將強(qiáng)化監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管控，提升新能源車(chē)特有風(fēng)險(xiǎn)的管理能力，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化和風(fēng)險(xiǎn)防范水平的提升。