比亞迪財險近期公布的2024年第四季度償付能力報告顯示，這家新能源車企跨界保險業(yè)的首年嘗試并不順利。數(shù)據(jù)顯示，比亞迪財險全年保險業(yè)務收入為13.51億元，但凈利潤卻虧損了1.69億元，綜合成本率更是高達308.81%，遠超行業(yè)平均水平。

據(jù)比亞迪財險客服人員透露，公司2024年的虧損原因主要包括上半年承接的歷史原易安財險業(yè)務帶來的賠付成本，以及當期已賺保費為負數(shù)導致的綜合賠付率上升。這一結(jié)果不僅反映了比亞迪財險自身的經(jīng)營挑戰(zhàn)，也揭示了新能源汽車保險市場的整體困境。

作為新能源車企跨界保險業(yè)的典型代表，比亞迪財險的業(yè)績無疑為市場敲響了警鐘。新能源汽車保險市場面臨著保費高、出險率高、賠付率高等一系列問題，形成了“車主抱怨貴，險企喊虧損”的尷尬局面。業(yè)內(nèi)普遍呼吁加快優(yōu)化新能源車保險費率，以緩解這一矛盾。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜指出，新能源汽車保險續(xù)保難、續(xù)保貴以及財險公司承保虧損的問題，與新能源車的高出險率和賠付成本密切相關。保險公司可能因缺乏足夠的新能源車長期性能和維修成本數(shù)據(jù)，而在保險產(chǎn)品費率的設定上遇到困難。

從比亞迪財險的業(yè)務發(fā)展來看，盡管保費規(guī)模在短時間內(nèi)快速增長，但并未帶來盈利。2024年第二季度簽單保費為0.67億元，第三季度猛增至4.85億元，第四季度更是達到8.43億元，全年簽單保費總計13.98億元。然而，這種快速增長并未轉(zhuǎn)化為盈利，反而導致全年累計虧損1.69億元。

比亞迪財險的高綜合成本率是其虧損的主要原因之一。2024年，其綜合賠付率高達233.92%，綜合費用率也高達74.88%，顯示出經(jīng)營成本控制的嚴峻挑戰(zhàn)。與同行相比，比亞迪財險的每100元保費需要支出308元成本，遠高于行業(yè)平均水平。

業(yè)內(nèi)專家分析認為，新能源車企對售后體系的控制權(quán)是影響財險公司費用率等指標的關鍵因素。比亞迪在全國布局的授權(quán)專修網(wǎng)絡雖然保證了服務質(zhì)量，但也可能導致零配件價格壟斷，推高維修成本。新能源車型專用配件價格高、技術(shù)封鎖等問題也增加了保險公司的賠付壓力。

為了降低賠付成本，比亞迪財險正在推動與母公司售后體系的深度協(xié)同，通過集中采購和標準化維修流程來降低成本。同時，比亞迪財險還與比亞迪汽車工業(yè)和深圳仰望汽車銷售有限公司簽訂了《保險事故車輛維修采購服務協(xié)議》，每年交易金額不超過30億元。

然而，新能源汽車保險市場的問題并非一朝一夕能夠解決。新能源車主仍然面臨著高保費、續(xù)保難等問題，而保險公司則因為高出險率和賠付率而承受巨大壓力。數(shù)據(jù)顯示，2024年新能源汽車保險承保虧損達57億元，呈現(xiàn)連續(xù)虧損態(tài)勢。

多位業(yè)內(nèi)人士指出，新能源汽車保險的高賠付率主要源于維修成本高、風險評估難、零配件依賴性強以及保值率不穩(wěn)定等因素。由于新能源汽車擁有更多獨特技術(shù)和構(gòu)造，使得事故發(fā)生后的損失評估變得復雜，且缺乏足夠的歷史數(shù)據(jù)來準確預測維修頻率和嚴重程度。

針對這些問題，監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)出臺了一系列政策指導。金融監(jiān)管總局等四部委聯(lián)合下發(fā)的《關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源汽車保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》提出，要合理降低新能源汽車維修使用成本，提升動力電池維修經(jīng)濟性，并豐富商業(yè)車險產(chǎn)品，提高對新能源汽車的風險識別和精算定價能力等。