近日，上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因多項(xiàng)違規(guī)操作，被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局處以860萬元的高額罰款。

據(jù)悉，該銀行的違規(guī)行為多達(dá)18項(xiàng)，涵蓋了高管任職、薪酬管理、信貸業(yè)務(wù)、債券承銷、衍生產(chǎn)品交易、理財(cái)產(chǎn)品投資等多個(gè)方面。具體而言，銀行存在高管在未獲得任職資格許可的情況下即開始履職的情況，績效薪酬管理也嚴(yán)重違背了審慎經(jīng)營的原則。在信貸業(yè)務(wù)方面，銀行未對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，貸款資金審核、個(gè)人貸款管理、流動資金貸款管理、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)盡職調(diào)查等方面均存在嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，銀行本地化經(jīng)營執(zhí)行不到位，管理也嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

債券業(yè)務(wù)方面，銀行漏計(jì)了包銷方式承銷債券的市場風(fēng)險(xiǎn)資本，債券業(yè)務(wù)限額授權(quán)管理也不到位。在衍生產(chǎn)品交易和理財(cái)產(chǎn)品投資方面，銀行對客戶真實(shí)需求的審核不到位，對理財(cái)產(chǎn)品投資的信托資產(chǎn)估值不合理，開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)違反了公平交易原則。同時(shí)，銀行的理財(cái)雙錄不規(guī)范，員工行為管理也嚴(yán)重違背了審慎經(jīng)營規(guī)則。

貸款業(yè)務(wù)管理上，銀行同樣存在嚴(yán)重問題，包括未收取合格投資者認(rèn)定的相關(guān)證明材料等。這些違規(guī)行為不僅損害了金融市場的秩序，也對消費(fèi)者的權(quán)益構(gòu)成了威脅。

針對上述違規(guī)行為，上海金融監(jiān)管局依法對上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司進(jìn)行了嚴(yán)厲處罰，罰款金額高達(dá)860萬元。這一處罰不僅是對銀行違規(guī)行為的懲戒，也是對金融市場秩序的有力維護(hù)。