中國銀行旗下的中銀消費(fèi)金融，曾經(jīng)以其強(qiáng)大的股東背景和先發(fā)優(yōu)勢，在消費(fèi)金融行業(yè)中獨(dú)樹一幟。然而，近年來，該公司的經(jīng)營狀況卻急轉(zhuǎn)直下，特別是在2024年上半年，首次出現(xiàn)了中期虧損，成為同期唯一陷入虧損的消費(fèi)金融公司。

數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，中銀消費(fèi)金融的營業(yè)收入為35.81億元，同比下降了3.84%，而凈利潤更是虧損了3.06億元，同比降幅高達(dá)208.51%。這一業(yè)績的急劇下滑，標(biāo)志著公司自成立以來首次遭遇了中期虧損的困境。

追溯至2021年，中銀消費(fèi)金融的盈利能力就已經(jīng)開始走弱。從2021年的8.53億元凈利潤，到2022年的6.32億元，再到2023年的5.37億元，凈利潤連續(xù)三年下滑。而到了2024年上半年，更是直接轉(zhuǎn)為了虧損狀態(tài)。這一連串的數(shù)據(jù)背后，是不良資產(chǎn)的持續(xù)攀升所帶來的巨大壓力。

不良貸款的余額從2021年的15.42億元增長至2023年的24.95億元，不良貸款率也從2.94%上升至3.47%。為了應(yīng)對這一壓力，中銀消費(fèi)金融不得不加大不良資產(chǎn)的核銷力度，但這卻進(jìn)一步侵蝕了公司的盈利能力。2023年，公司的信用減值損失高達(dá)59.29億元，占到了營業(yè)收入的75.47%。

除了業(yè)績下滑，中銀消費(fèi)金融還面臨著合規(guī)問題的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2024年，該公司因合規(guī)管理漏洞連續(xù)兩次被監(jiān)管機(jī)構(gòu)重罰。其中，7月因“員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰款50萬元，相關(guān)責(zé)任人被禁止從事銀行業(yè)工作5年；12月又因“投訴管理不到位、合作機(jī)構(gòu)管理失職、催收行為不當(dāng)”被罰款90萬元，相關(guān)責(zé)任人受到警告處分。

在黑貓投訴平臺上，中銀消費(fèi)金融旗下“新易貸”產(chǎn)品的投訴量高達(dá)3570起，主要涉及暴力催收、高額利息和合同條款不透明等問題。這些投訴不僅損害了公司的聲譽(yù)，還引發(fā)了大量的法律訴訟。數(shù)據(jù)顯示，自2021年至2024年，中銀消費(fèi)金融涉及的金融借款合同糾紛案件均超過1萬起。

在資本充足率方面，中銀消費(fèi)金融也面臨著巨大的壓力。由于盈利能力下降，公司的資本充足率逐年下降，已經(jīng)逼近監(jiān)管要求的紅線。為了緩解這一壓力，中銀消費(fèi)金融不得不加速清理不良貸款，并在2024年內(nèi)發(fā)行了金融債券、向股東及關(guān)聯(lián)法人融資，以及向中國銀行借款。

然而，這些舉措雖然在一定程度上緩解了公司的資金緊張問題，但并未能從根本上改善公司的盈利能力。在2024年，中銀消費(fèi)金融已掛牌83期個(gè)貸不良資產(chǎn)包，涉及資金12.56萬筆，未償本息總額高達(dá)124.39億元。這些不良資產(chǎn)的折扣率平均僅為9.91%，部分資產(chǎn)甚至低至1折。

面對困境，中銀消費(fèi)金融在2024年進(jìn)行了大規(guī)模的管理層調(diào)整。新領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)均來自中國銀行體系，顯示出中國銀行對中銀消費(fèi)金融的直接干預(yù)。然而，這一調(diào)整并未能立即帶來業(yè)績的改善，反而暴露了公司內(nèi)部的不穩(wěn)定性。

新管理層面臨著四大挑戰(zhàn)：如何降低不良貸款率、如何恢復(fù)穩(wěn)定增長、如何改善催收方式、以及如何提升資本補(bǔ)充能力。這些挑戰(zhàn)不僅考驗(yàn)著新領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)的智慧和勇氣，也關(guān)系到中銀消費(fèi)金融的未來走向。

中銀消費(fèi)金融從曾經(jīng)的“吸金王”到如今的虧損狀態(tài)，從行業(yè)標(biāo)桿到被監(jiān)管重罰，經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)。未來，該公司能否走出困境，重拾昔日輝煌，還需要時(shí)間來給出答案。