在經(jīng)濟復(fù)蘇的浪潮中，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的催化器，正逐漸成為市場關(guān)注的焦點。隨著資金流動的增加，不僅內(nèi)地資本，連部分外資也開始回流，這一趨勢在證券機構(gòu)和相關(guān)企業(yè)的招聘動態(tài)中得到了明顯體現(xiàn)。
以國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融科技企業(yè)聯(lián)易融為例，其2024年第三季度的數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)供應(yīng)鏈科技解決方案處理的資產(chǎn)總量達到1050億元，同比增長18%，單季度服務(wù)規(guī)模首次突破千億元大關(guān)。這一成績不僅彰顯了供應(yīng)鏈金融市場的回暖，更凸顯了其在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟中的重要地位。
供應(yīng)鏈金融，作為企業(yè)和銀行之間的橋梁，通過轉(zhuǎn)化企業(yè)的相關(guān)價值資產(chǎn)為信用，幫助企業(yè)獲得銀行資金支持。這一過程不僅優(yōu)化了資金流、信息流和物流的協(xié)同，還促進了產(chǎn)業(yè)鏈的高效運轉(zhuǎn)。因此，供應(yīng)鏈金融不僅是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的一面鏡子，更是其核心發(fā)動機和動力源泉。
在中國市場，供應(yīng)鏈金融的價值尤為顯著。由于中國擁有世界上最全的產(chǎn)業(yè)鏈，企業(yè)分布廣泛且場景多樣，信息化程度參差不齊，導(dǎo)致企業(yè)難以構(gòu)建自身的數(shù)據(jù)信用，進而難以從銀行獲得金融支持。而供應(yīng)鏈金融企業(yè)，如聯(lián)易融，通過提供定制化的金融解決方案，幫助企業(yè)構(gòu)建不同于C端的信用邏輯，從而獲得資金支持。
聯(lián)易融的服務(wù)覆蓋了眾多大型企業(yè)和中小微企業(yè)，包括長城汽車、山東高速集團、中糧等。其產(chǎn)品和服務(wù)包括核心企業(yè)云、金融機構(gòu)云、跨境云、SME場景云等，分別面向不同類型的企業(yè)和金融機構(gòu)。這些解決方案不僅幫助企業(yè)獲得金融支持，還促進了金融機構(gòu)的想象力和創(chuàng)新力。
然而，在供應(yīng)鏈金融行業(yè)的快速發(fā)展中，也伴隨著一些質(zhì)疑和討論。最近，聯(lián)易融發(fā)布的公告預(yù)計2024年將增加虧損，引發(fā)了市場對其財務(wù)狀況的質(zhì)疑。但實際上，從聯(lián)易融官方公布的上市財務(wù)報告來看，按照經(jīng)調(diào)整利潤口徑，公司2018至2024年上半年累計利潤為2.22億。這些數(shù)字表明，盡管存在一些波動，但聯(lián)易融的業(yè)務(wù)仍在穩(wěn)步增長。
在AI時代，供應(yīng)鏈金融正在迎來新的發(fā)展機遇。通過引入AI技術(shù)，供應(yīng)鏈金融企業(yè)可以自動化處理大量數(shù)據(jù)，降低人工操作的負(fù)擔(dān)和出錯率。例如，聯(lián)易融近日宣布接入DeepSeek官方API，在業(yè)務(wù)高峰期，單日資產(chǎn)規(guī)模超50億元時，AI技術(shù)的自動化處理能力可以顯著提升效率。
AI技術(shù)還在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。通過快速分析復(fù)雜的Excel數(shù)據(jù)，AI為風(fēng)控人員提供精準(zhǔn)的決策支持。同時，AI還可以通過自然語言處理技術(shù)，實現(xiàn)與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的無縫對接，提升業(yè)務(wù)流程自動化水平。這些技術(shù)的應(yīng)用不僅降低了金融風(fēng)險，還提升了供應(yīng)鏈金融企業(yè)的產(chǎn)品能力和抗風(fēng)險能力。
隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)智化的升級，供應(yīng)鏈金融企業(yè)也在不斷進化。一些企業(yè)基于AI自主研發(fā)技術(shù)平臺，與更細(xì)節(jié)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)進行鏈接，為中小微企業(yè)構(gòu)建更精準(zhǔn)的交易畫像，提供更多融資機會。同時，AI智能體也被引入到數(shù)據(jù)分析前端，幫助企業(yè)構(gòu)建更為完整的數(shù)據(jù)交易鏈路，通過精準(zhǔn)鏈上數(shù)據(jù)構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
在供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展中，科技含量和AI進化程度成為衡量企業(yè)實力的重要標(biāo)準(zhǔn)。通過不斷引入新技術(shù)，供應(yīng)鏈金融企業(yè)正在構(gòu)建更加智能化、科學(xué)化的產(chǎn)業(yè)連接橋梁，成為千行百業(yè)的更強力增長支點。
然而，供應(yīng)鏈金融仍面臨諸多挑戰(zhàn)。金融風(fēng)險始終存在，需要不斷通過技術(shù)創(chuàng)新來降低。同時，隨著市場競爭的加劇，供應(yīng)鏈金融企業(yè)需要不斷提升產(chǎn)品能力和服務(wù)質(zhì)量，以適應(yīng)市場需求的變化。
盡管如此，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的催化器，其價值和潛力不容忽視。在經(jīng)濟復(fù)蘇的浪潮中，供應(yīng)鏈金融企業(yè)將繼續(xù)發(fā)揮重要作用，推動產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。
