在金融科技的浪潮中，DeepSeek正以其獨(dú)特的魅力引領(lǐng)著一場前所未有的變革。多家金融機(jī)構(gòu)和科技巨頭紛紛宣布接入這一平臺(tái)，使得量化背景深厚的DeepSeek在金融領(lǐng)域的影響力愈發(fā)顯著。

然而，在這場變革中，不同的企業(yè)表現(xiàn)出了截然不同的反應(yīng)。對(duì)于中小銀行和金融機(jī)構(gòu)而言，接入DeepSeek無疑是一個(gè)利好消息，因?yàn)樗鼈儫o需再承擔(dān)高昂的投入便可涉足AI賽道。然而，對(duì)于那些已經(jīng)轉(zhuǎn)型AI的科技金融公司來說，卻面臨著自研AI尚未站穩(wěn)腳跟，行業(yè)風(fēng)向已變的尷尬局面。

據(jù)傳，馬上消費(fèi)、中信消金等機(jī)構(gòu)正積極推進(jìn)接入DeepSeek。對(duì)于馬上消費(fèi)而言，這一決策顯得尤為微妙。若不接入，似乎意味著與時(shí)代脫節(jié)；但若接入，過去自研的天鏡大模型則可能失去其獨(dú)特性。面對(duì)這股不可逆轉(zhuǎn)的時(shí)代浪潮，馬上消費(fèi)選擇接入DeepSeek，既是對(duì)市場的回應(yīng)，也是對(duì)股東的交代。然而，隨之而來的業(yè)務(wù)考驗(yàn)也愈發(fā)嚴(yán)峻。

DeepSeek在金融科技的落地，猶如平行宇宙中的馬斯克宣布星艦科技開源，標(biāo)志著新時(shí)代的開啟。在這個(gè)新時(shí)代里，金融行業(yè)無疑扮演著重要角色。DeepSeek的出現(xiàn)，使得中小銀行打造垂域落地應(yīng)用的門檻大幅降低，業(yè)務(wù)人員甚至都能基于DeepSeek搭建應(yīng)用。金融科技從昔日的“九陽神功”變成了如今街頭巷尾皆可獲取的“辟邪劍譜”，AI的普惠之意得到了現(xiàn)實(shí)體現(xiàn)。

從實(shí)際嘗試來看，將DeepSeek的推理模型集成到銀行風(fēng)控系統(tǒng)中，效果顯著。例如，蘇商銀行通過蒸餾技術(shù)優(yōu)化反欺詐模型，使得欺詐風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽準(zhǔn)確率提升了35%。這一成功案例無疑為后續(xù)更多銀行和金融機(jī)構(gòu)的跟進(jìn)提供了有力支撐。

然而，當(dāng)銀行開始自主部署AI大模型時(shí)，那些以“賦能”為賣點(diǎn)的科技金融平臺(tái)卻陷入了困境?？蛻艏娂婇_始自研AI，這些平臺(tái)后續(xù)如何獲客成為了一大難題。以馬上消費(fèi)為例，天鏡大模型的核心賣點(diǎn)在于AI能力，但隨著DeepSeek的普及，天鏡大模型的獨(dú)特性不再，獲客難度無疑將大幅增加。

馬上消費(fèi)早在2017年就成立了人工智能研究院，并在去年12月公布了大模型天鏡2.0，聲稱已服務(wù)超2億用戶、覆蓋8大應(yīng)用場景。然而，天鏡2.0發(fā)布后不久，DeepSeek便橫空出世。面對(duì)DeepSeek的私有化部署和強(qiáng)大交互能力，一部分銀行和金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)選擇放棄天鏡，轉(zhuǎn)而選擇DeepSeek。這對(duì)于馬上消費(fèi)來說，無疑是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

從用戶層面來看，被分流的情況大概率會(huì)出現(xiàn)。有分析預(yù)測，到2026年，30%的消費(fèi)金融決策將由邊緣計(jì)算設(shè)備本地化完成，響應(yīng)時(shí)延將降至80ms以內(nèi)。這意味著，一部分銀行和金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)選擇本地化部署DeepSeek來完成部分場景服務(wù)，從而減少對(duì)外部科技金融平臺(tái)的依賴。

對(duì)于馬上消費(fèi)而言，如何重新找到一個(gè)讓中小銀行及各金融機(jī)構(gòu)付費(fèi)的理由成為了當(dāng)務(wù)之急。從應(yīng)用端來看，天鏡大模型覆蓋的營銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)審批、客戶運(yùn)營等場景，在DeepSeek面前性價(jià)比顯得較低。因此，如何圍繞差異化作出新的付費(fèi)利益點(diǎn)，成為了馬上消費(fèi)需要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。

DeepSeek在金融應(yīng)用端的快速滲透也給了馬上消費(fèi)等科技金融平臺(tái)更小的轉(zhuǎn)型窗口期。堅(jiān)守天鏡大模型意味著新版本發(fā)布就會(huì)落后；而完全轉(zhuǎn)身投入DeepSeek則需要巨大的勇氣和決心。這一局面并非馬上消費(fèi)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略方向有誤，而是AI行業(yè)殺出了一個(gè)不按常理出牌的DeepSeek。

然而，這也是創(chuàng)新者必須面對(duì)的一種常態(tài)?？萍计髽I(yè)轉(zhuǎn)型路上最難的就是路走到一半時(shí)賽道變了。對(duì)于獨(dú)角獸公司來說，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差但又必須去創(chuàng)新。要么像過去的蘋果那樣用創(chuàng)新顛覆同行并賺得盆滿缽滿；要么就像今天的DeepSeek一樣橫空出世并書寫一個(gè)時(shí)代。但無論如何，創(chuàng)新都是必要的。

轉(zhuǎn)型是有風(fēng)險(xiǎn)的，這一點(diǎn)馬上消費(fèi)一清二楚。從做生意的角度來看，馬上消費(fèi)的轉(zhuǎn)型之路本就是從掙錢的賽道換到了一個(gè)相對(duì)不掙錢的賽道。然而，消金業(yè)務(wù)的合規(guī)問題使得它們必須轉(zhuǎn)型服務(wù)B端。而服務(wù)B端最有想象力的還是AI大模型。但如今，DeepSeek已成為了一個(gè)直觀的參考標(biāo)的和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于馬上消費(fèi)和其他金融大模型而言，最后能否成功落地并找到自己的應(yīng)用市場關(guān)鍵在于成本。前期投入的研發(fā)有多少能夠轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)成本并帶來回報(bào)？這是一個(gè)值得深思的問題。即便DeepSeek降低了落地成本，但客戶的付費(fèi)能力卻也在下降。在低利率環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)和銀行的日子并不好過。

盡管DeepSeek確實(shí)很火，但能否真正實(shí)現(xiàn)成本替代并讓客戶心甘情愿付費(fèi)還未經(jīng)過驗(yàn)證。同時(shí)，大規(guī)模應(yīng)用后金融AI科技能否盈利也是一個(gè)未知數(shù)。DeepSeek帶來的降本效應(yīng)可能需要一段時(shí)間才能顯現(xiàn)。從目前的應(yīng)用來看，很多ToC平臺(tái)接入DeepSeek后仍在虧損。因此，對(duì)于馬上消費(fèi)這類B端金融科技平臺(tái)來說，如何掙錢成為了一個(gè)亟待解決的問題。

盡管面臨諸多挑戰(zhàn)和不確定性，但馬上消費(fèi)仍需要?jiǎng)?wù)實(shí)應(yīng)對(duì)。其放貸業(yè)務(wù)仍是掙錢的底氣所在。去年上半年?duì)I收77億、凈利潤10.68億，相當(dāng)一部分來自于自營業(yè)務(wù)即放貸。盡管放貸會(huì)面臨一系列合規(guī)問題，但好歹是個(gè)掙錢的生意。隨著各類補(bǔ)貼的下場和消費(fèi)市場的升溫，這一業(yè)務(wù)能否挖掘出更多增量可能才是馬上消費(fèi)未來業(yè)績的看點(diǎn)。

在這場金融科技的變革中，DeepSeek無疑成為了引領(lǐng)者。然而，對(duì)于馬上消費(fèi)等科技金融平臺(tái)來說，如何在變革中找到新的發(fā)展方向和盈利模式成為了亟待解決的問題。只有不斷適應(yīng)市場變化并勇于創(chuàng)新，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。

與此同時(shí)，中小銀行和金融機(jī)構(gòu)也需要抓住這一機(jī)遇，積極利用DeepSeek等平臺(tái)提升自身金融科技水平。只有不斷提升自身實(shí)力并適應(yīng)市場變化，才能在金融科技的浪潮中乘風(fēng)破浪。