金融科技領域近期迎來了一場重大變革，DeepSeek技術的崛起成為了這一變革的核心驅動力。眾多金融機構與金融科技企業(yè)紛紛宣布與DeepSeek建立合作關系，這一趨勢無疑彰顯了DeepSeek在金融領域的強大影響力。

DeepSeek的量化背景為其在金融領域的應用奠定了堅實基礎。隨著多家機構的接入，金融科技行業(yè)的格局正悄然發(fā)生變化。中小銀行和金融機構因無需承擔高昂的AI研發(fā)成本而受益匪淺，但那些已經投身于AI研發(fā)的科技金融公司則面臨了前所未有的挑戰(zhàn)。

據(jù)傳，馬上消費、中信消金等知名企業(yè)正積極推進與DeepSeek的合作。對于馬上消費而言，這一決策顯得尤為復雜。若拒絕接入DeepSeek，恐將落后于時代潮流；然而，一旦接入，其自研的天鏡大模型將失去部分稀缺性。在時代的浪潮下，馬上消費選擇接入DeepSeek，既是對市場的回應，也是對股東的交代。但隨之而來的是業(yè)務層面的諸多考驗。

DeepSeek在金融科技的落地，猶如平行宇宙中的科技革命，開啟了一個全新的時代。在這個新時代里，金融行業(yè)扮演著不可或缺的角色。DeepSeek的引入，大大降低了中小銀行打造金融應用的門檻，甚至業(yè)務人員也能輕松搭建應用。金融科技從昔日的神秘高端技術，轉變?yōu)槿缃衿占盎墓ぞ摺?/p>

從實際應用來看，DeepSeek的推理模型在銀行風控系統(tǒng)中表現(xiàn)出色。例如，蘇商銀行通過DeepSeek技術優(yōu)化反欺詐模型，欺詐風險標簽準確率顯著提升35%。這一成功案例無疑為更多銀行和金融機構提供了有力的參考。

然而，對于那些以“賦能”為核心業(yè)務的科技金融平臺而言，客戶自研AI的趨勢無疑是一個巨大的挑戰(zhàn)。一旦客戶開始部署自己的AI大模型，科技金融平臺的獲客難度將大幅增加。以馬上消費為例，其天鏡大模型的核心競爭力在于AI能力，但在DeepSeek的普及下，天鏡大模型的獨特性將大打折扣。

中小銀行和金融機構若選擇私有化部署DeepSeek來完成服務，那么天鏡大模型的潛在客戶群體或將被分流。用戶層面的分流現(xiàn)象預計會出現(xiàn)，而市場上，DeepSeek的私有化部署因其便捷性和強大的交互能力，可能會讓一部分銀行和金融機構失去選擇天鏡的理由。

從銀行的視角來看，性價比更高的方案自然更具吸引力。除非付費方的產品力遠超競品，否則客戶往往會覺得不值得投入過多資金。因此，馬上消費在自研金融大模型方面面臨的挑戰(zhàn)在于，如何在眾多競爭者中脫穎而出，如何圍繞差異化打造新的付費利益點。

在業(yè)務端，馬上消費同樣面臨嚴峻考驗。如果B端客戶分散，那么其2億用戶規(guī)模的穩(wěn)定性將受到威脅。實際上，類似的情況已經在ToC應用端顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，某些大模型應用的日活數(shù)據(jù)已被DeepSeek超越，用戶被分流的現(xiàn)象愈發(fā)明顯。

從財務角度來看，大模型的研發(fā)成本高昂，而回報卻存在不確定性。DeepSeek的普及使得大模型C端交互層面的賣點減弱，B端場景落地的付費點也相應減少。金融科技領域，數(shù)據(jù)和風控仍具有價值，但DeepSeek在金融應用端的快速滲透，使得這些優(yōu)勢可能不再是堅不可摧的護城河。

對于馬上消費而言，DeepSeek在金融應用端的快速滲透意味著其轉型的窗口期正在縮小。堅守天鏡大模型意味著落后，而完全轉向DeepSeek則需要巨大的勇氣和決心。這一局面并非馬上消費轉型戰(zhàn)略方向有誤，而是AI行業(yè)的競爭格局發(fā)生了翻天覆地的變化。

科技企業(yè)轉型之路充滿挑戰(zhàn)，尤其是在賽道發(fā)生變化時。就像諾基亞投身微軟懷抱卻錯失智能手機市場一樣，獨角獸公司必須在創(chuàng)新和抗風險之間找到平衡。要么像蘋果那樣顛覆行業(yè)，要么像DeepSeek那樣開創(chuàng)一個新時代。

DeepSeek的核心優(yōu)勢在于成本。轉型是有風險的，尤其是從掙錢的賽道轉向相對不掙錢的賽道。金融行業(yè)直面C端客戶更為盈利，但消金業(yè)務的合規(guī)問題使得轉型服務B端成為必然。而服務B端，AI大模型是最具想象力的方向。

然而，DeepSeek的出現(xiàn)使得大模型的評價標準變得直觀。過去，ChatGPT是參照物，但現(xiàn)在DeepSeek成為了新的標桿。這意味著，過去在大模型上的研發(fā)投入可能面臨無法回收的風險。

客戶是否愿意為DeepSeek買單？這是科技金融平臺能否起飛的關鍵。雖然DeepSeek降低了落地成本，但客戶的付費能力也相應下降。在低利率環(huán)境下，金融機構和銀行的經營狀況并不樂觀，技術投入預算有限。

DeepSeek帶來的規(guī)模效應能否轉化為盈利尚需時間驗證。目前，許多ToC平臺接入DeepSeek后仍面臨虧損問題。騰訊、華為等巨頭也不例外。這不禁讓人質疑，B端金融科技平臺在接入DeepSeek后，又該如何實現(xiàn)盈利？

金融科技領域的變革仍在持續(xù)，DeepSeek的崛起無疑為行業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。在這場變革中，如何把握機遇、應對挑戰(zhàn)，將成為所有參與者必須面對的問題。

對于馬上消費等科技金融平臺而言，如何在DeepSeek的普及下保持競爭力、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，將是其未來發(fā)展的關鍵所在。