消費(fèi)金融行業(yè)的風(fēng)云變幻中，興業(yè)消費(fèi)金融（以下簡(jiǎn)稱“興業(yè)消金”）的軌跡尤為引人關(guān)注。自2009年試點(diǎn)啟動(dòng)以來，這家機(jī)構(gòu)曾以黑馬之姿領(lǐng)跑行業(yè)，但近年來卻遭遇業(yè)績(jī)滑鐵盧，不良率攀升，令人唏噓不已。

回溯往昔，興業(yè)消金與招聯(lián)消金、馬上消金并駕齊驅(qū)，穩(wěn)坐行業(yè)前三甲。然而，時(shí)至今日，TOP1與TOP2的位置依舊穩(wěn)固，TOP3卻悄然換將，螞蟻消金后來居上。2024年上半年，興業(yè)消金實(shí)現(xiàn)營收51.88億元，同比下降6.3%；凈利潤更是暴跌78.09%，僅余2.77億元；資產(chǎn)總額也縮水至726.51億元，較年初減少142.66億元。

與同業(yè)相比，興業(yè)消金的業(yè)績(jī)下滑尤為顯著，仿佛坐上了過山車，從巔峰跌落谷底。2020年至2022年，其營收與凈利潤均保持穩(wěn)健增長，2022年更是達(dá)到巔峰，營收突破百億，凈利潤高達(dá)24.93億元。然而，好景不長，2023年其盈利便出現(xiàn)成立以來的首次下滑，凈利潤同比重挫25.6%。進(jìn)入2024年，跌勢(shì)更是加劇，如前文所述。

業(yè)績(jī)下滑的同時(shí)，興業(yè)消金的資產(chǎn)質(zhì)量也亮起紅燈。數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，其不良貸款余額與不良貸款率均逐年上揚(yáng)。2023年末，關(guān)注類貸款余額亦大幅增加，占比上升，預(yù)示著后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨較大壓力。為此，興業(yè)消金不得不以極低的價(jià)格甩賣資產(chǎn)包，部分不良貸款甚至以不到1折的價(jià)格拋售，可見其資金壓力之大。

興業(yè)消金的困境也對(duì)其母公司興業(yè)銀行產(chǎn)生了不小的拖累。作為興業(yè)消金的第一大股東，興業(yè)銀行2023年?duì)I收與凈利潤均出現(xiàn)下滑，表現(xiàn)顯著落后于同賽道選手。2024年前三季度，其營收與凈利潤雖有所增長，但增幅均較小，難以掩蓋其面臨的困境。

面對(duì)業(yè)績(jī)重壓與行業(yè)內(nèi)卷，興業(yè)消金不得不尋求改變。其將重心轉(zhuǎn)向線上，力求轉(zhuǎn)換獲客模式。一方面，從線下往線上延伸，優(yōu)化渠道布局，促進(jìn)線上線下均衡發(fā)展。然而，線上流量紅利已盡，興業(yè)消金或許又走到了新的瓶頸期。另一方面，試水代理模式獲客，試圖借助外部機(jī)構(gòu)引流，以降本增效。但這一模式亦潛藏風(fēng)險(xiǎn)，若把控不當(dāng)，可能損害消費(fèi)者權(quán)益，沖擊公司聲譽(yù)與品牌。

事實(shí)上，在業(yè)績(jī)大幅下滑的過程中，興業(yè)消金在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的表現(xiàn)亦有待提升。黑貓投訴上，關(guān)于其利率過高、對(duì)擔(dān)保費(fèi)不知情以及“暴力催收”等問題的投訴屢見不鮮。興業(yè)消金還因違規(guī)問題受到監(jiān)管處罰，被罰款170萬元，時(shí)任業(yè)務(wù)部總監(jiān)亦受到警告。

2024年9月底，興業(yè)消金迎來了自成立以來的首次換帥。新任董事長與總裁的上任，無疑為這家機(jī)構(gòu)帶來了新的希望與挑戰(zhàn)。面對(duì)重塑競(jìng)爭(zhēng)力、應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量惡化以及在效率與合規(guī)之間尋求平衡等課題，新領(lǐng)導(dǎo)班子將如何作答，值得業(yè)界關(guān)注。