中銀消費(fèi)金融，這家背靠中國(guó)銀行大樹(shù)的消費(fèi)金融巨頭，近年來(lái)卻陷入了前所未有的困境。從曾經(jīng)的盈利明星到如今的中期虧損，其業(yè)績(jī)下滑之迅猛，令人咋舌。

數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，中銀消費(fèi)金融的營(yíng)業(yè)收入雖然達(dá)到了35.81億元，但同比下降了3.84%，更糟糕的是，凈利潤(rùn)直接轉(zhuǎn)為虧損3.06億元，同比暴跌208.51%。這是公司成立以來(lái)的首次中期虧損，也讓中銀消費(fèi)金融成為了同期唯一虧損的消費(fèi)金融公司。

其實(shí)，中銀消費(fèi)金融的盈利能力下滑并非一朝一夕。自2021年起，其凈利潤(rùn)便逐年下滑，從8.53億元降至2023年的5.37億元。而2024年上半年的虧損，更是將這一趨勢(shì)推向了極致。背后的原因，主要是不良資產(chǎn)的持續(xù)攀升。為了應(yīng)對(duì)這一壓力，中銀消費(fèi)金融不得不加大不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)力度，但這卻進(jìn)一步侵蝕了其盈利能力。

除了業(yè)績(jī)下滑，中銀消費(fèi)金融還面臨著合規(guī)問(wèn)題的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2024年，該公司因合規(guī)管理漏洞連續(xù)兩次被監(jiān)管機(jī)構(gòu)重罰。7月，因員工行為管理嚴(yán)重違規(guī)被罰款50萬(wàn)元；12月，又因投訴管理不到位、合作機(jī)構(gòu)管理失職、催收行為不當(dāng)?shù)葐?wèn)題被罰款90萬(wàn)元。這一系列事件，無(wú)疑暴露出公司在內(nèi)控管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的不足。

更令人擔(dān)憂(yōu)的是，中銀消費(fèi)金融的催收亂象也備受詬病。在黑貓投訴平臺(tái)上，其旗下“新易貸”產(chǎn)品的投訴量高達(dá)3570起，主要涉及暴力催收、高額利息、合同條款不透明等問(wèn)題。這些行為不僅損害了公司聲譽(yù)，還引發(fā)了大量法律訴訟，進(jìn)一步加劇了公司的法律風(fēng)險(xiǎn)。

為了緩解資本壓力，中銀消費(fèi)金融不得不采取一系列措施。一方面，公司加速清理不良貸款，2024年已掛牌83期個(gè)貸不良資產(chǎn)包，涉及資金高達(dá)124.39億元。但另一方面，這些不良資產(chǎn)的折扣率極低，部分甚至低至1折，這無(wú)疑是對(duì)公司資產(chǎn)的一次“大出血”。與此同時(shí)，中銀消費(fèi)金融還通過(guò)發(fā)行金融債券、向股東及關(guān)聯(lián)法人融資、向中國(guó)銀行借款等方式籌集資金，但這些舉措并未從根本上改善公司的盈利能力。

面對(duì)困境，中銀消費(fèi)金融在2024年進(jìn)行了大規(guī)模的管理層調(diào)整。新領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)均來(lái)自中國(guó)銀行體系，顯示出中國(guó)銀行對(duì)中銀消費(fèi)金融的直接干預(yù)。然而，管理層變動(dòng)并未立即帶來(lái)業(yè)績(jī)的改善，反而暴露了公司內(nèi)部的不穩(wěn)定性。新領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)需要面對(duì)的挑戰(zhàn)依然艱巨：如何降低不良貸款率、恢復(fù)穩(wěn)定增長(zhǎng)、改善催收方式、提升資本補(bǔ)充能力等。

中銀消費(fèi)金融的困境，不僅反映了消費(fèi)金融行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管趨嚴(yán)的現(xiàn)狀，也暴露出公司在風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理等方面的不足。未來(lái)，中銀消費(fèi)金融能否走出困境，重拾昔日輝煌，仍需時(shí)間給出答案。