近期，一起涉及非法集資的案件引發(fā)了公眾對金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管的關(guān)注。某三方財富管理公司X財富因涉嫌非法集資被立案偵查，眾多投資人質(zhì)疑銀行在相關(guān)交易中的風(fēng)險提示缺失。

據(jù)投資人張女士反映，當(dāng)初他們購買“理財產(chǎn)品”時，資金都是直接打入X財富提供的XX供應(yīng)鏈公司、XX實業(yè)公司賬戶。張女士質(zhì)疑，如果這些交易涉及非法金融活動，為何銀行從未提醒過風(fēng)險？

經(jīng)過深入調(diào)查，記者發(fā)現(xiàn)，這些與私人賬戶有著巨額資金往來的對公賬戶，大多屬于空殼公司。X財富通過操控這些空殼公司，頻繁進(jìn)行大額交易，且交易對手多為自然人賬戶，資金去向不明，風(fēng)險特征顯著。

X財富被立案偵查后，記者進(jìn)一步追蹤了數(shù)百名投資人與X財富控制公司之間的大額轉(zhuǎn)賬信息，發(fā)現(xiàn)這些交易金額巨大，且主要集中在X財富爆雷前的兩年內(nèi)。其中，投資人向X財富控制公司的轉(zhuǎn)賬金額超過14億元，而X財富控制公司向投資人的轉(zhuǎn)賬金額也接近14億元。

記者匯總的銀行流水信息顯示，X財富控制的與投資人進(jìn)行資金往來的公司超過40家，用于轉(zhuǎn)賬的銀行賬戶超過110個。其中，多個賬戶向個人累計轉(zhuǎn)賬金額超過千萬元，甚至達(dá)到億元級別。

面對如此巨額的異常資金進(jìn)出，X財富是如何“逃脫”反洗錢監(jiān)管的呢？反洗錢專家李振星表示，一方面，這類犯罪往往偽裝成正常的公司業(yè)務(wù)，分析人員不易察覺；另一方面，一些中小銀行對異常交易監(jiān)測和分析的能力較弱，難以及時發(fā)現(xiàn)破綻。

根據(jù)《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)和存在可疑交易情形的交易進(jìn)行報告。然而，在實際操作中，盡管X財富控制的賬戶存在頻繁大額交易等可疑行為，但銀行是否及時、準(zhǔn)確地報送了可疑交易報告，仍是一個值得探討的問題。

記者發(fā)現(xiàn)，X財富控制的一些賬戶在短時間內(nèi)頻繁交易，很可能觸發(fā)銀行的交易頻率監(jiān)測閾值。例如，國裕供應(yīng)鏈管理有限公司在上海華瑞銀行開設(shè)的賬戶，在統(tǒng)計期間內(nèi)有多次一日10條以上、連續(xù)多日頻繁交易的公轉(zhuǎn)私記錄。

針對投資人提供的線索，監(jiān)管部門在對銀行的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，上海華瑞銀行存在未有效履行反洗錢義務(wù)的情形。而其他幾家銀行則未發(fā)現(xiàn)存在類似問題。

李振星指出，對于大額和判斷為一般可疑的交易，銀行會將報告提交給中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心。但由于每天提交的大額交易和一般可疑報告數(shù)量龐大，只有一小部分判斷為涉案線索進(jìn)行了移送。而對于重點可疑報告，銀行除了報送反洗錢中心外，還會視情況報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行甚至當(dāng)?shù)毓?，這時通常能得到監(jiān)管反饋。

值得注意的是，X財富控制的開戶公司大多為空殼公司，社保繳納人數(shù)為0，實繳資本為0，公司注冊地多為虛擬地址或無法找到相應(yīng)公司。這些空殼公司的存在，無疑加大了銀行對客戶信息的掌握難度，也增加了反洗錢工作的復(fù)雜性。

在記者調(diào)查的110多個銀行賬戶中，這些賬戶集中開設(shè)于12家銀行的20余家支行，且存在大量異地開戶的情形。這無疑加大了銀行對公司實際經(jīng)營情況、實控人等方面的監(jiān)管難度。

針對銀行對相關(guān)賬戶的反洗錢義務(wù)履職情況，記者聯(lián)系了相關(guān)銀行。光大銀行上海分行表示，X財富控制的公司在開戶時提供的身份證明文件均真實有效，且銀行在執(zhí)行開戶審核階段嚴(yán)格執(zhí)行了相關(guān)規(guī)定。同時，銀行也采取了多種措施對可疑交易進(jìn)行篩查和分析，并在確定賬戶存在可疑交易后采取了相應(yīng)的管控措施。

然而，光大銀行在報送重點可疑報告時，已是X財富爆雷2個月之后。這引發(fā)了公眾對銀行在風(fēng)險預(yù)警和報告時效性方面的質(zhì)疑。

隨著金融機(jī)構(gòu)可疑報告報送效率的提高，中國人民銀行反洗錢中心每年接收的可疑報告數(shù)量巨大。面對海量可疑報告，僅靠監(jiān)管對可疑線索給予反饋和推動調(diào)查顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，銀行自身也需要加強(qiáng)對可疑交易的審查和監(jiān)控，提高風(fēng)險意識和反洗錢工作能力。