隨著新春佳節(jié)的臨近，黃金市場(chǎng)再度迎來(lái)了一波熱潮。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，1月23日，倫敦金（現(xiàn)貨黃金）開(kāi)盤報(bào)價(jià)高達(dá)2755.97美元/盎司，而前一天，滬金主力合約也已突破645元/克大關(guān)，刷新了歷史新高。這一波金價(jià)上漲，使得各大黃金品牌的足金首飾價(jià)格也水漲船高，普遍超過(guò)了830元/克的價(jià)位。

盡管金價(jià)高企，但春節(jié)期間購(gòu)買黃金的熱情并未減退，特別是家長(zhǎng)們，紛紛將黃金壓歲錢作為新年禮物，寓意吉祥如意。這些黃金壓歲錢產(chǎn)品大多采用Au999千足金材質(zhì)，重量在0.5至2克之間，價(jià)格從幾百元到上千元不等。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等多家銀行都推出了壓歲金、生肖金、賀歲金等多樣化的黃金壓歲錢產(chǎn)品，不少消費(fèi)者在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)被這些新穎的產(chǎn)品所吸引。

近年來(lái)，銀行在春節(jié)期間推出的財(cái)富大禮層出不窮，而黃金壓歲錢和針對(duì)未成年人的開(kāi)戶服務(wù)成為了新的亮點(diǎn)。在低利率環(huán)境下，銀行間的存款競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，兒童金融成為了各家銀行爭(zhēng)奪的新焦點(diǎn)。

早在幾年前，不少銀行就開(kāi)始推出兒童專屬銀行卡，以個(gè)性化定制卡面等服務(wù)吸引家長(zhǎng)和孩子的關(guān)注。例如，工商銀行的“寶貝卡”、“成長(zhǎng)卡”、“萌娃卡”，交通銀行的兒童借記卡，以及民生銀行的“小鬼當(dāng)家卡”等，這些銀行卡在卡面設(shè)計(jì)上別出心裁，有的提供卡面定制服務(wù)，將孩子的照片印在卡面上，有的則與熱門IP聯(lián)名，如憤怒的小鳥(niǎo)、寶可夢(mèng)、航海王等。

今年，銀行在兒童金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。據(jù)報(bào)道，東陽(yáng)農(nóng)商銀行、句容農(nóng)商行、潁淮農(nóng)商行、文成農(nóng)商行、鎮(zhèn)江農(nóng)商行等多家銀行推出了針對(duì)兒童和青少年群體的專屬存折，存儲(chǔ)門檻也進(jìn)一步降低，如界首農(nóng)商行的兒童定期一本通存折，起存金額僅為50元。

春節(jié)期間，孩子們收到的壓歲錢往往是一筆不小的財(cái)富。根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告顯示，大部分人每年收到的壓歲錢總額基本不會(huì)超過(guò)5000元，其中金額在1000到3000元之間的占比最高，達(dá)到29.6%。而在地區(qū)上，上海地區(qū)的壓歲錢平均單筆金額最高，達(dá)到1009元。這些壓歲錢大多流向了儲(chǔ)蓄，這也正是銀行爭(zhēng)相推出兒童金融產(chǎn)品的原因。

為了吸引家長(zhǎng)為兒童開(kāi)戶，銀行不僅加大了春節(jié)期間的營(yíng)銷力度，還試圖通過(guò)財(cái)商教育培養(yǎng)兒童的儲(chǔ)蓄和理財(cái)觀念。然而，在我國(guó)，兒童財(cái)商教育起步較晚，且在父母嚴(yán)格控制未成年人收支的情況下，財(cái)商教育的實(shí)際效果有限。前幾年財(cái)商教育課市場(chǎng)的亂象和高昂價(jià)格，也使得這一行業(yè)備受爭(zhēng)議。

盡管銀行在兒童金融領(lǐng)域投入了不少精力，但兒童金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力相對(duì)較小，難以成為銀行新的增長(zhǎng)點(diǎn)。銀行之所以在兒童儲(chǔ)戶身上下功夫，更多的是希望通過(guò)補(bǔ)充兒童相關(guān)業(yè)務(wù)，維系家庭與銀行的聯(lián)系，增強(qiáng)客戶黏性。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，以兒童撬動(dòng)家庭存款和理財(cái)?shù)男Ч⒉幻黠@。根據(jù)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心和螞蟻研究院聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告顯示，近年來(lái)中國(guó)家庭在資產(chǎn)配置過(guò)程中表現(xiàn)出明顯的低風(fēng)險(xiǎn)偏好。特別是對(duì)于中產(chǎn)家庭而言，他們的理財(cái)和投資態(tài)度變化顯著，從過(guò)去的“別人恐懼我貪婪”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皠e人求穩(wěn)我要更穩(wěn)”。

這種心態(tài)的轉(zhuǎn)變也影響了家庭的投資行為。報(bào)告指出，2022年，新中產(chǎn)家庭投資額的分水嶺是50萬(wàn)元，有六成家庭愿意將大額資金投入理財(cái)。然而，在2023年，這一分水嶺降至20萬(wàn)元，57%的家庭愿意投入理財(cái)?shù)慕痤~在20萬(wàn)元以內(nèi)。面對(duì)不確定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，許多家庭更傾向于選擇保守的理財(cái)方式，黃金成為了他們的避險(xiǎn)選擇之一。

然而，黃金價(jià)格的持續(xù)上漲也使得不少人望而卻步。對(duì)于銀行而言，這意味著他們?nèi)孕柙跀垉?chǔ)方面繼續(xù)努力。在當(dāng)前低利率環(huán)境下，銀行間的存款競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，如何吸引和留住客戶成為了銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。

盡管黃金壓歲錢、兒童銀行卡等金融產(chǎn)品在一定程度上吸引了家長(zhǎng)的關(guān)注，但兒童金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力有限，難以成為銀行新的動(dòng)力源。銀行需要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，以應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行的攬儲(chǔ)壓力依然較大。為了吸引和留住客戶，銀行需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，以滿足不同客戶群體的需求。同時(shí)，銀行也需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。