近期，互聯(lián)網(wǎng)貸款市場掀起了一場利率競爭的風(fēng)暴，這股風(fēng)潮由傳統(tǒng)的銀行消費(fèi)貸逐漸蔓延至各大互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺。

眾多用戶在社交媒體上紛紛發(fā)帖，分享他們收到的“借唄降息”好消息。用戶們透露，在借唄平臺上，他們看到了“降息申請”的提示，只需上傳其他借貸平臺（諸如美團(tuán)借錢、抖音放心借等）的獲批利率截圖，經(jīng)過系統(tǒng)審核后，便有機(jī)會享受更低的貸款利率。借唄的宣傳語頗具吸引力：“他平臺若更低，借唄還可降?！?/p>

網(wǎng)友們曬出的截圖顯示，通過參與這項(xiàng)活動，他們的借唄貸款年化利率成功降至3%左右。借唄業(yè)務(wù)目前由螞蟻集團(tuán)旗下的螞蟻消金公司運(yùn)營，對于此次“降息比拼”活動的具體動機(jī)，螞蟻集團(tuán)方面并未給出明確回應(yīng)。

為了爭奪用戶，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺紛紛加入利率大戰(zhàn)。除了借唄，抖音、騰訊、京東、美團(tuán)等平臺旗下的借貸產(chǎn)品也相繼推出了限時(shí)免息、利率折扣等促銷活動。

借唄官方客服證實(shí)了平臺最近確實(shí)推出了“利率比價(jià)”活動，但僅針對部分用戶，且上傳的截圖必須是用戶本人在其他借款平臺已獲得的利率截圖。客服還透露，系統(tǒng)會根據(jù)用戶提交的截圖自動評估優(yōu)惠資格、利率和優(yōu)惠周期，而關(guān)于“30萬人已成功降息”的說法，則是系統(tǒng)的大致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

網(wǎng)友們分享的審批結(jié)果顯示，借唄的貸款利率確實(shí)可以低至3%左右。然而，根據(jù)螞蟻消金官網(wǎng)的信息，借唄產(chǎn)品的年化利率通常在5.47%至24%之間，具體利率以審批結(jié)果為準(zhǔn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，借唄此舉主要是為了提升競爭力，增強(qiáng)客戶粘性，以應(yīng)對日益激烈的市場競爭。星圖金融研究院研究員武澤偉指出，通過降低利率，借唄希望吸引其他平臺的客戶轉(zhuǎn)移到自家平臺，從而增加新用戶，鞏固老客戶。其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也可能出于同樣的考慮。

近年來，借唄多次推出限時(shí)優(yōu)惠活動，為部分用戶提供利率折扣或免息優(yōu)惠。隨著市場利率的持續(xù)下行，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域正掀起新一輪的“利率促銷戰(zhàn)”。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了借唄，京東金融旗下的京東金條、美團(tuán)旗下的美團(tuán)借錢等平臺也針對部分用戶推出了限時(shí)免息、專享低利率、借款紅包等優(yōu)惠活動，年化利率低至3%左右的情況并不罕見。例如，京東金條新用戶可享受30天息費(fèi)減免券，年利率可低至3.9%。

不過，目前市場上主流的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸產(chǎn)品年化利率仍集中在7%至24%之間，3%左右的低年化利率更多被視為一種營銷手段，主要針對新用戶及信用較好的客戶，且與營銷活動緊密相關(guān)。

更多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺采取免息、利率折扣券、借款紅包等方式進(jìn)行優(yōu)惠。例如，美團(tuán)借錢提供專享價(jià)和借款紅包；抖音放心借和滴滴數(shù)科分別提供6個月和90天的免息期。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，這本質(zhì)上是一種營銷手段，通常針對個人信用水平較好的客戶。他指出，當(dāng)前市場利率下行明顯，消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金成本有所下降，降低消費(fèi)貸款利率具有一定基礎(chǔ)。同時(shí)，部分機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大市場份額，希望通過較低利率吸引更多客戶，這是一種“薄利多銷”的促銷行為。總體而言，貸款利率的降低有助于減輕金融消費(fèi)者的利息負(fù)擔(dān)。

武澤偉進(jìn)一步分析，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸產(chǎn)品利率整體走低的原因主要有兩方面：一是政策利率下調(diào)導(dǎo)致流動性寬松，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資成本降低；二是經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇背景下，居民消費(fèi)需求下降，借款需求承壓，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)陷入存量競爭。